STUDY NOTES · INDIAN ECONOMY · UNIT V
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, நிதிக் கொள்கை & பொருட்கள் மற்றும் சேவைகள் வரி
RBI, Fiscal Policy, Monetary Policy & GST — Detailed Notes
TNPSC Group 2 & 2A (CCSE-II) Prelims — Week 4, Topic 2
தமிழ்நாடு அரசு பள்ளிப் பாடநூல்கள் (10–12ஆம் வகுப்பு பொருளாதாரம்) அடிப்படையிலான குறிப்புகள்
1. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி — RBI
Reserve Bank of India (RBI) இந்தியாவின் மத்திய வங்கியாகும்.
| அம்சம் | விவரம் |
|---|---|
| நிறுவப்பட்ட நாள் | 1 ஏப்ரல் 1935 |
| அடிப்படைச் சட்டம் | Reserve Bank of India Act, 1934 |
| தேசியமயமாக்கப்பட்ட ஆண்டு | 1949 |
| தலைமையகம் | மும்பை |
| முதல் கவர்னர் | சர் ஆஸ்போர்ன் ஸ்மித் |
| முதல் இந்திய கவர்னர் | சி.டி. தேஷ்முக் |
⭐ TNPSC Shortcut
RBI → 1 April 1935
RBI Act → 1934
Nationalised → 1949
Headquarters → Mumbai
First Governor → Osborne Smith
First Indian Governor → C.D. Deshmukh
2. RBI-ன் முக்கியப் பணிகள்
RBI இந்தியப் பொருளாதாரத்தில் பல முக்கியப் பணிகளைச் செய்கிறது.
1. நாணய வெளியீடு
RBI:
₹2 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட ரூபாய் நோட்டுகளை வெளியிடுகிறது.
₹1 நோட்டு மட்டும் மத்திய நிதி அமைச்சகத்தால் வெளியிடப்படுகிறது.
2. வங்கிகளின் வங்கி — Banker's Bank
RBI:
- வணிக வங்கிகளுக்கு கடன் வழங்குகிறது.
- வங்கிகளை மேற்பார்வையிடுகிறது.
- வங்கி அமைப்பின் நிலைத்தன்மையைப் பாதுகாக்கிறது.
3. அரசாங்கத்தின் வங்கியாளர்
மத்திய மற்றும் மாநில அரசுகளுக்கு RBI நிதிசார் சேவைகளை வழங்குகிறது.
4. அந்நியச் செலாவணி மேலாண்மை
FEMA சட்டத்தின் கீழ் அந்நியச் செலாவணியை நிர்வகிக்கிறது.
5. நாணயக் கொள்கை
பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்தி பொருளாதார நிலைத்தன்மையைப் பேணுவதற்காக நாணயக் கொள்கையை செயல்படுத்துகிறது.
⭐ TNPSC Shortcut
RBI = Currency + Banker's Bank + Government Banker + Forex + Monetary Policy
₹1 Note → Finance Ministry
Other Notes → RBI
3. நாணயக் கொள்கை — Monetary Policy
நாணயக் கொள்கை என்பது பொருளாதாரத்தில்:
- பணத்தின் அளவு
- கடன்
- வட்டி விகிதம்
- பணவீக்கம்
ஆகியவற்றை கட்டுப்படுத்தும் கொள்கையாகும்.
இந்தியாவில் நாணயக் கொள்கையை RBI செயல்படுத்துகிறது.
4. நாணயக் கொள்கையின் முக்கிய கருவிகள்
Repo Rate
RBI வணிக வங்கிகளுக்கு குறுகிய காலத்திற்கு கடன் வழங்கும் வட்டி விகிதம் Repo Rate ஆகும்.
Repo Rate அதிகரித்தால்:
வங்கி கடன் செலவு ↑ → கடன் வட்டி ↑ → கடன் தேவை ↓ → பணவீக்கம் ↓
⭐ Shortcut
Repo ↑ → Inflation ↓
5. Reverse Repo Rate
வணிக வங்கிகள் தங்களுடைய உபரி நிதியை RBI-யிடம் வைத்திருப்பதற்குப் பெறும் வட்டி விகிதம் Reverse Repo Rate ஆகும்.
⭐ Shortcut
Repo → RBI lends to Banks
Reverse Repo → Banks park money with RBI
6. CRR — Cash Reserve Ratio
வணிக வங்கிகள் தங்களுடைய வைப்புத் தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை:
RBI-யிடம் பணமாக வைத்திருக்க வேண்டிய விகிதம்
CRR ஆகும்.
⭐ Shortcut
CRR → Cash → RBI
7. SLR — Statutory Liquidity Ratio
வங்கிகள் தங்களுடைய வைப்புத் தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை:
- அரசுப் பத்திரங்கள்
- தங்கம்
- பணம்
போன்ற திரவ சொத்துகளாக வைத்திருக்க வேண்டிய விகிதம் SLR ஆகும்.
⭐ Shortcut
SLR → Securities + Gold + Cash
8. Bank Rate
RBI வணிக வங்கிகளுக்கு நீண்டகால கடன் வழங்கும் வட்டி விகிதம் Bank Rate ஆகும்.
⭐ Shortcut
Bank Rate → Long-term Lending
9. திறந்த சந்தை நடவடிக்கைகள் — OMO
Open Market Operations (OMO) என்பது RBI:
- அரசுப் பத்திரங்களை வாங்குதல்
- அரசுப் பத்திரங்களை விற்பனை செய்தல்
மூலம் பொருளாதாரத்தில் பண ஓட்டத்தைக் கட்டுப்படுத்தும் நடவடிக்கையாகும்.
⭐ Shortcut
OMO → Government Securities → Money Supply Control
10. நாணயக் கொள்கைக் குழு — MPC
Monetary Policy Committee (MPC):
2016-ல் நிறுவப்பட்டது.
இதில்:
6 உறுப்பினர்கள்
உள்ளனர்.
RBI கவர்னர் இதன் தலைவராக இருப்பார்.
MPC-ன் முக்கியப் பொறுப்பு:
பணவீக்க இலக்கை நிர்ணயித்தல்
ஆகும்.
பணவீக்க இலக்கு
4% ± 2%
அதாவது:
2% முதல் 6% வரை அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பாகும்.
⭐ TNPSC Shortcut
MPC → 2016
Members → 6
Chairman → RBI Governor
Inflation Target → 4% ± 2%
11. நிதிக் கொள்கை — Fiscal Policy
அரசாங்கத்தின்:
- வரி வருவாய்
- அரசாங்கச் செலவினம்
- கடன்
- பட்ஜெட்
போன்றவற்றின் மூலம் பொருளாதாரத்தை கட்டுப்படுத்தும் கொள்கை Fiscal Policy ஆகும்.
இது:
நிதி அமைச்சகத்தால்
வடிவமைக்கப்படுகிறது.
⭐ Shortcut
Fiscal Policy → Government → Finance Ministry
Monetary Policy → RBI
12. வரி வருவாய் — Tax Revenue
அரசின் வரி வருவாய் இரண்டு முக்கிய வகைகளைக் கொண்டது:
நேரடி வரிகள் — Direct Taxes
உதாரணம்:
- வருமான வரி
- நிறுவன வரி
மறைமுக வரிகள் — Indirect Taxes
உதாரணம்:
- GST
- சுங்க வரி
13. அரசாங்கச் செலவினம்
அரசாங்கச் செலவினம் முக்கியமாக:
1. Capital Expenditure
மூலதனச் செலவினம்.
2. Revenue Expenditure
வருவாய்ச் செலவினம்.
14. நிதிப் பற்றாக்குறை — Fiscal Deficit
அரசாங்கத்தின்:
மொத்தச் செலவினம் − கடன்களைத் தவிர்த்த மொத்த வருவாய்
இடையேயான வேறுபாடு Fiscal Deficit ஆகும்.
⭐ Shortcut
Fiscal Deficit = Total Expenditure − Total Revenue (excluding borrowings)
15. FRBM Act
FRBM என்பதன் விரிவாக்கம்:
Fiscal Responsibility and Budget Management Act
இச்சட்டம்:
2003-ல் இயற்றப்பட்டது.
இதன் முக்கிய நோக்கம்:
- நிதிப் பற்றாக்குறையைக் கட்டுப்படுத்துதல்
- அரசின் நிதி ஒழுக்கத்தை மேம்படுத்துதல்
- நிதி மேலாண்மைக்கான இலக்குகளை நிர்ணயித்தல்
ஆகும்.
⭐ TNPSC Shortcut
FRBM → 2003
FRBM → Fiscal Discipline
Fiscal Deficit → Control
16. நிதிக் கொள்கை Vs நாணயக் கொள்கை
| அம்சம் | நிதிக் கொள்கை | நாணயக் கொள்கை |
|---|---|---|
| வடிவமைப்பவர் | நிதி அமைச்சகம் / அரசு | RBI |
| முக்கிய கருவிகள் | வரி, அரசுச் செலவினம் | Repo, CRR, SLR |
| முக்கிய நோக்கம் | பொருளாதார வளர்ச்சி, வருவாய் விநியோகம் | விலை நிலைத்தன்மை, பணவீக்கக் கட்டுப்பாடு |
| முக்கிய நிறுவனம் | Government | RBI |
⭐ TNPSC Shortcut
Fiscal → Finance Ministry
Monetary → RBI
Fiscal → Tax + Government Spending
Monetary → Repo + CRR + SLR
17. பொருட்கள் மற்றும் சேவைகள் வரி — GST
GST — Goods and Services Tax
இந்தியாவில் GST:
1 ஜூலை 2017
அன்று அமல்படுத்தப்பட்டது.
அரசியலமைப்புத் திருத்தம்
GST:
101வது அரசியலமைப்புத் திருத்தச் சட்டம், 2016
மூலம் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது.
⭐ Shortcut
GST → 1 July 2017
GST → 101st Constitutional Amendment
Amendment → 2016
18. GST-ன் அடிப்படைக் கொள்கை
GST-ன் முக்கியக் கருத்து:
“ஒரு நாடு, ஒரு வரி” — One Nation, One Tax
இதன் மூலம் பல மறைமுக வரிகள் ஒருங்கிணைக்கப்பட்டன.
உதாரணம்:
- VAT
- Service Tax
- Excise Duty
⭐ TNPSC Shortcut
GST → One Nation, One Tax
GST → Multiple Indirect Taxes Integrated
19. GST-ன் வகைகள்
GST முக்கியமாக:
1. CGST
Central Goods and Services Tax
→ மத்திய அரசின் பங்கு.
2. SGST
State Goods and Services Tax
→ மாநில அரசின் பங்கு.
3. IGST
Integrated Goods and Services Tax
→ மாநிலங்களுக்கு இடையேயான வர்த்தகத்திற்கு.
⭐ Shortcut
C → Central
S → State
I → Inter-State
20. GST Council
GST Council:
Article 279A
ன் கீழ் அமைக்கப்பட்டது.
இதன் தலைவராக:
மத்திய நிதி அமைச்சர்
இருப்பார்.
அனைத்து மாநிலங்களின் நிதி அமைச்சர்களும் இதில் உறுப்பினர்களாக உள்ளனர்.
⭐ TNPSC Shortcut
Article 279A → GST Council
Chairman → Union Finance Minister
Members → State Finance Ministers
21. GST வரி விகிதங்கள்
GST-ல் பல அடுக்குகள் உள்ளன:
| GST Rate | பொதுவான வகை |
|---|---|
| 0% | வரிவிலக்கு / அத்தியாவசியப் பொருட்கள் |
| 5% | குறைந்த வரி வகை |
| 12% | நடுத்தர வகை |
| 18% | பொதுவான பல பொருட்கள்/சேவைகள் |
| 28% | அதிக வரி வகை |
ஆடம்பரப் பொருட்களுக்கு கூடுதல் Cess விதிக்கப்படலாம்.
⭐ Shortcut
GST Slabs → 0 – 5 – 12 – 18 – 28
22. GST-ன் நன்மைகள்
GST-ன் முக்கிய நன்மைகள்:
1. Cascading Effect நீக்கம்
“வரி மீது வரி” என்ற தாக்கம் குறைக்கப்பட்டது.
2. ஒரே சந்தை
நாடு முழுவதும் ஒருங்கிணைந்த சந்தையை உருவாக்க உதவியது.
3. Input Tax Credit
வணிகங்களில் வரிச் செலவை குறைக்க உதவுகிறது.
⭐ Shortcut
GST Benefits →
Cascading ↓
Common Market ↑
Input Tax Credit
23. GST-க்கு வெளியே உள்ளவை
தற்போதைய அமைப்பில் சில முக்கியப் பொருட்கள் GST-க்கு வெளியே உள்ளன.
முக்கியமானவை:
- பெட்ரோலியப் பொருட்கள்
- மது
இவற்றிற்கு மாநில அரசுகள் தனியாக வரி விதிக்கின்றன.
⭐ TNPSC Shortcut
GST Outside → Petroleum + Alcohol
24. RBI — முக்கிய தேதிகள்
| ஆண்டு / தேதி | நிகழ்வு |
|---|---|
| 1934 | RBI Act |
| 1 ஏப்ரல் 1935 | RBI நிறுவப்பட்டது |
| 1949 | RBI தேசியமயமாக்கப்பட்டது |
| 2016 | MPC நிறுவப்பட்டது |
| 2016 | 101வது அரசியலமைப்புத் திருத்தம் |
| 1 ஜூலை 2017 | GST அமல்படுத்தப்பட்டது |
25. முக்கிய நபர்கள்
| நபர் | தொடர்புடைய பதவி / பங்கு |
|---|---|
| Sir Osborne Smith | RBI-ன் முதல் கவர்னர் |
| C.D. Deshmukh | RBI-ன் முதல் இந்திய கவர்னர் |
| RBI Governor | MPC-ன் தலைவர் |
| Union Finance Minister | GST Council-ன் தலைவர் |
26. Monetary Policy Tools — ஒரே பார்வையில்
| கருவி | பொருள் | முக்கிய நினைவுக்குறிப்பு |
|---|---|---|
| Repo Rate | RBI → Banks short-term loan | Repo ↑ → Inflation ↓ |
| Reverse Repo | Banks → RBI excess funds | Banks park money |
| CRR | RBI-யிடம் cash reserve | Cash → RBI |
| SLR | Securities/Gold/Cash reserve | Liquid Assets |
| Bank Rate | நீண்டகால கடன் வட்டி | Long-term |
| OMO | Government securities வாங்குதல்/விற்பனை | Money Supply |
27. RBI Vs Finance Ministry
| அம்சம் | RBI | Finance Ministry |
|---|---|---|
| முக்கிய கொள்கை | Monetary Policy | Fiscal Policy |
| முக்கிய நோக்கம் | பணவீக்கம் / விலை நிலைத்தன்மை | வளர்ச்சி / வருவாய் விநியோகம் |
| கருவிகள் | Repo, CRR, SLR | Tax, Government Spending |
| முக்கிய அமைப்பு | RBI | Government |
28. தேர்வுக் குறிப்பு
இந்த அலகிலிருந்து TNPSC தேர்வுகளில் குறிப்பாக:
- RBI நிறுவப்பட்ட ஆண்டு
- RBI தேசியமயமாக்கப்பட்ட ஆண்டு
- RBI முதல் கவர்னர்
- முதல் இந்திய கவர்னர்
- RBI தலைமையகம்
- Repo Rate
- Reverse Repo Rate
- CRR
- SLR
- Bank Rate
- OMO
- MPC
- பணவீக்க இலக்கு
- Fiscal Policy
- Fiscal Deficit
- FRBM Act
- GST அமல்படுத்தப்பட்ட தேதி
- 101வது அரசியலமைப்புத் திருத்தம்
- CGST / SGST / IGST
- GST Council — Article 279A
- GST Council தலைவர்
- GST-க்கு வெளியே உள்ள பொருட்கள்
ஆகியவை மிகவும் முக்கியமானவை.
⭐ TNPSC QUICK REVISION
| முக்கிய அம்சம் | நினைவில் கொள்ள வேண்டியது |
|---|---|
| RBI Established | 1 April 1935 |
| RBI Act | 1934 |
| RBI Nationalised | 1949 |
| RBI Headquarters | Mumbai |
| First Governor | Sir Osborne Smith |
| First Indian Governor | C.D. Deshmukh |
| ₹1 Note | Finance Ministry |
| Other Currency Notes | RBI |
| Repo Rate | RBI lends short-term to banks |
| Reverse Repo | Banks park surplus funds with RBI |
| CRR | Cash reserve with RBI |
| SLR | Securities + Gold + Cash |
| Bank Rate | Long-term lending rate |
| OMO | Government securities |
| MPC | 2016 |
| MPC Members | 6 |
| MPC Chairman | RBI Governor |
| Inflation Target | 4% ± 2% |
| Fiscal Policy | Finance Ministry |
| Monetary Policy | RBI |
| FRBM Act | 2003 |
| GST Implemented | 1 July 2017 |
| GST Amendment | 101st Constitutional Amendment |
| GST Principle | One Nation, One Tax |
| CGST | Central |
| SGST | State |
| IGST | Inter-State |
| GST Council | Article 279A |
| GST Council Chairman | Union Finance Minister |
| GST Slabs | 0%, 5%, 12%, 18%, 28% |
| Outside GST | Petroleum Products + Alcohol |
| GST Benefit | Cascading Effect Removed |
⭐ TNPSC SHORTCUTS — ONE-LINE REVISION
1934 → RBI Act
1 April 1935 → RBI
1949 → RBI Nationalisation
Osborne Smith → First RBI Governor
C.D. Deshmukh → First Indian RBI Governor
₹1 Note → Finance Ministry
Repo → RBI lends to Banks
Reverse Repo → Banks park money with RBI
CRR → Cash → RBI
SLR → Securities + Gold + Cash
Bank Rate → Long-term
OMO → Government Securities
2016 → MPC
MPC → 6 Members
MPC → 4% ± 2% Inflation Target
Fiscal Policy → Finance Ministry
Monetary Policy → RBI
2003 → FRBM Act
1 July 2017 → GST
101st Amendment → GST
279A → GST Council
CGST → Central
SGST → State
IGST → Inter-State
GST → One Nation, One Tax
GST → 0–5–12–18–28
Petroleum + Alcohol → Outside GST
GST → Cascading Effect Removed